Vario-Pfand oder Privatkredit: Welche Finanzierung passt zu Ihnen?
Stephan Kirchner
Vario-Pfand bietet Ihnen mehr Flexibilität als ein herkömmlicher Bankkredit | Foto: Kaboompics.com
Wenn Sie finanzielle Unterstützung brauchen, stehen Ihnen verschiedene Kreditmöglichkeiten zur Auswahl. Zwei Optionen sind das Vario-Pfand beim Leihamt oder ein klassischer Privatkredit bei einer Bank. In diesem Blogbeitrag werfen wir einen genaueren Blick auf beide, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche für Ihre Situation am besten geeignet ist.
Zunächst einmal gibt es keinen Königsweg. Die Entscheidung hängt von vielen Faktoren ab, die nicht für jeden gleich sind. Schauen wir uns einige davon an:
Sicherheit für den Darlehensgeber
Wer Ihnen Geld leiht, möchte eine Sicherheit – das ist ganz normal. Beim Vario-Pfand bringen Sie uns einen oder mehrere Wertgegenstände als Pfand und erhalten von uns ein Darlehen, ohne dass eine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Ihr Pfand reicht als Sicherheit vollkommen aus.
Auch Banken wollen natürlich Sicherheit. Da sie keine Pfänder akzeptieren, ist für ein gewünschtes Darlehen in der Regel eine Bonitätsprüfung erforderlich, bei der Ihre Kreditwürdigkeit beurteilt wird. Eine schlechte Bonität kann dazu führen, dass der Kredit entweder gar nicht oder nur zu ungünstigen Konditionen wie höheren Zinsen oder kleineren Kreditbeträgen gewährt wird.
Schnelligkeit der Abwicklung
Vor dem Abschluss eines Kreditvertrages sind einige Formalitäten zu erledigen, die Zeit in Anspruch nehmen. Beim Vario-Pfand führen wir eine Wertermittlung Ihres Pfandes durch. Dies geht in der Regel schnell und unkompliziert, da unser Team über das entsprechende Fachwissen verfügt. Um unnötige Wege und Verzögerungen zu vermeiden, sollten Sie jedoch Kaufbelege oder Eigentumsnachweise gleich mitbringen.
Die Beantragung eines Bankkredits kann mehrere Tage bis Wochen dauern, da umfangreiche Unterlagen geprüft werden müssen. Einkommensnachweise, Kontoauszüge und eine SCHUFA-Auskunft gehören zu den Standardanforderungen. Sobald diese Unterlagen vorliegen, erfolgt die Bonitätsprüfung. Danach entscheidet die Bank, ob sie den Kredit gewährt oder ablehnt.
Flexibilität und Anpassung
Mit Vario-Pfand haben Sie die Flexibilität, Ihre Pfänder jederzeit auszulösen und bei Bedarf wieder zu beleihen. Da Ihre Pfänder bei uns sicher gelagert sind, müssen wir bei einer Wiederbeleihung keine erneute Wertermittlung durchführen – das spart Ihre Zeit und Ihr Geld. Dadurch haben Sie mehr Kontrolle über Ihre finanzielle Situation.
Bankkredite sind oft weniger flexibel, da die Laufzeiten und Rückzahlungsmodalitäten bereits im Vertrag festgelegt sind. Änderungswünsche während der Laufzeit, wie etwa eine Verlängerung der Rückzahlungsfrist, sind meist mit zusätzlichen Kosten oder Gebühren verbunden.
Rückzahlung und Verlängerung
Sie können die Laufzeit von Vario-Pfand verlängern oder das Darlehen vorzeitig zurückzahlen, ohne dass dabei zusätzliche Kosten entstehen. Zinsen und Gebühren werden bei uns taggenau berechnet.
Bankkredite haben in der Regel feste Rückzahlungspläne mit vordefinierten monatlichen Raten. Eine vorzeitige Rückzahlung ist zwar oft möglich, aber in der Regel mit Kosten wie einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden. Dies macht eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits unattraktiv. Bei Zahlungsschwierigkeiten bieten einige Banken die Möglichkeit einer Umschuldung an, wodurch sich die Laufzeit verlängern kann. Solche Umschuldungen sind jedoch nicht üblich und oft mit zusätzlichen Verhandlungen und Kosten verbunden.
Verschuldungsrisiko
Ihr Pfand wird im Leihamt sicher verwahrt und vor Verlust oder Beschädigung geschützt. Können Sie den Pfandkredit trotz aller Bemühungen nicht zurückzahlen, wird das Pfand versteigert. Wird dabei ein höherer Erlös erzielt, als wir für Darlehen, Zinsen und Gebühren benötigen, erhalten Sie den Überschuss ausbezahlt. Mit Vario-Pfand können Sie sich also nicht verschulden.
Bei einem Bankkredit bleiben Sie bei Zahlungsverzug für die Rückzahlung verantwortlich. Wenn Sie Ihre Raten nicht mehr zahlen können, kann die Bank rechtliche Schritte einleiten, um das Geld einzutreiben. Das führt zu negativen Einträgen bei der SCHUFA und möglicherweise zu Pfändungen führen. Langfristig kann dies Ihre finanzielle Situation erheblich belasten und den Zugang zu künftigen Krediten erschweren.
Insgesamt hängt die Wahl zwischen Vario-Pfand und einem herkömmlichen Bankkredit von Ihren individuellen Bedürfnissen und Umständen ab. Vario-Pfand bietet eine schnelle, flexible und sichere Möglichkeit zur finanziellen Unterstützung, insbesondere wenn eine schlechte Bonität vorliegt. Denken Sie sorgfältig über Ihre finanziellen Ziele nach und wählen Sie die Option, die am besten zu Ihrer Situation passt.