Startup gründen ohne Bankkredit

Ein Pfandkredit kann ein gutes Finanzierungstool für Startups sein | Foto: LinkedIn Sales Solutions auf unsplash.com

Die Idee ist da. Der Businessplan steht. Doch das Konto erzählt eine andere Geschichte.

Für viele Gründerinnen und Gründer ist nicht die fehlende Geschäftsidee das Problem, sondern das fehlende Startkapital. Was, wenn es einen schnellen, diskreten und unkomplizierten Weg gäbe, kurzfristig Liquidität zu erhalten?

 

01 — Die Gründer-Falle: Kapitalbedarf trifft Bankrealität

Du möchtest ein Unternehmen gründen, zum Beispiel einen Online-Shop, einen Handwerksbetrieb, ein Café oder eine Agentur für kreative Dienstleistungen. Du weißt genau, was du dafür brauchst: Ausrüstung, Waren, Materialien oder einen professionellen Markenauftritt.

Der Finanzierungsbedarf liegt dabei oft bei 2.000, 5.000 oder 10.000 Euro.

Dann folgt der Gang zur Bank. Dort prüft die Bank die Bonität, verlangt Sicherheiten und fragt nach Geschäftskennzahlen, die viele Gründer noch gar nicht vorweisen können. Förderprogramme von der KfW, den Ländern oder den Kommunen sind zwar hilfreich, die Auszahlung kann jedoch mehrere Wochen oder sogar Monate dauern.

Bootstrapping ist eine Möglichkeit, doch wie lange kannst du warten?

Viele Geschäftsideen scheitern nicht an ihrer Qualität, sondern an fehlender Liquidität in den ersten entscheidenden Wochen.

 

02 — Was ist ein Pfandleihhaus – und warum kann es für Gründer interessant sein?

Ein Pfandleihhaus verleiht Geld gegen einen Wertgegenstand als Sicherheit. Du kannst beispielsweise Schmuck, Uhren, Markenhandtaschen, Musikinstrumente oder hochwertiges Werkzeug als Pfand einbringen und erhältst sofort einen Kreditbetrag ausgezahlt.

Anschließend hast du mehrere Monate Zeit, den Betrag zurückzuzahlen und deinen Gegenstand wieder auszulösen.

Die Vorteile auf einen Blick:

• Auszahlung noch am selben Tag
• Keine Schufa-Abfrage
• Keine Bonitätsprüfung
• Klare und transparente Kosten
• Bei Nichtauslösung haftest du ausschließlich mit dem Pfandgegenstand.

Für Existenzgründer kann die Pfandleihe deshalb eine praktische Lösung sein, wenn kurzfristig Kapital benötigt wird und klassische Finanzierungswege zu langsam sind.

 

03 — Für wen eignet sich das? Vier typische Gründer-Szenarien

Der Handwerker

Du startest als Elektriker, Fliesenleger oder Installateur in die Selbstständigkeit. Der erste Auftrag ist bereits sicher, aber dir fehlt noch das notwendige Werkzeug. Durch die Verpfändung einer hochwertigen Uhr erhältst du kurzfristig das nötige Kapital, um die Ausrüstung zu kaufen. Nach dem ersten Auftrag löst du das Pfand wieder aus.

Die Designerin

Ein neuer Kunde erteilt einen größeren Auftrag. Für Software-Lizenzen, Hardware oder Produktionskosten wird jedoch sofort Geld benötigt, während die Kundenrechnung erst in einigen Wochen bezahlt wird. Die Pfandleihe kann diese Zeit überbrücken.

Der Online-Händler

Du möchtest Ware günstig einkaufen, bevor die Preise steigen oder die Bestände knapp werden. Die notwendige Liquidität fehlt aktuell auf dem Geschäftskonto. Ein Pfandkredit kann den Einkauf kurzfristig finanzieren.

Die Gastronomin: Der Mietvertrag ist unterschrieben, die Eröffnung steht bevor, doch für einzelne Geräte oder die Küchenausstattung fehlt noch Kapital. Während der Bearbeitung des Förderkredits kann die Pfandleihe als Übergangslösung dienen.

 

04 — Unser Tipp für Gründer: Finanzierungsformen sinnvoll kombinieren

Die Pfandleihe ist nicht für jede Form der Unternehmensfinanzierung geeignet. Sie kann jedoch eine sinnvolle Ergänzung darstellen, wenn kurzfristig Liquidität benötigt wird.

Unser Rat:

Nutze die Pfandleihe für kurzfristige Engpässe.

Beantrage parallel dazu Förder- oder Mikrokredite für langfristige Investitionen. Gewinne wertvolle Zeit, um dein Geschäft schneller zu starten oder wichtige Chancen zu nutzen.

Wenn der Förderkredit einige Wochen später ausgezahlt wird, kann der Pfandkredit zurückgeführt und der Gegenstand ausgelöst werden.

 

05 — So funktioniert der Ablauf bei uns

Gegenstand mitbringen

Bringe einfach deinen Wertgegenstand mit – beispielsweise Schmuck oder Uhren. Ein Termin ist nicht erforderlich.

Kostenlose Bewertung

Unsere Experten prüfen und bewerten den Gegenstand nachvollziehbar und transparent. Anschließend erhältst du ein unverbindliches Angebot.

Sofortige Auszahlung

Wenn du das Angebot annimmst, erhältst du das Geld direkt vor Ort.</ br>

Auslösen, wenn es für dich passt

Innerhalb der gesetzlichen Pfandfrist kannst du den Kreditbetrag inklusive Gebühren zurückzahlen und deinen Gegenstand wieder mitnehmen.

Schnell. Diskret. Unkompliziert.

Kein Termin.

Keine Schufa.

Kein Papierkram.

Wenn du kurzfristig Kapital für deine Gründung oder dein Unternehmen benötigst, komm einfach vorbei. Wir beraten dich unverbindlich und erklären dir transparent, welcher Kreditbetrag möglich ist.